Cuando necesitamos un seguro de auto, de ahorro o de vida lo primero que nos preguntamos es con quién contratarlo. La gran cantidad de oferta que ofrecen las compañías aseguradoras o los bancos hace que sea muy complicado comparar y decidirse. ¿No sería más fácil acudir a un experto y que sea esa persona quien nos guíe en nuestras necesidades de protección y crecimiento patrimonial?
Esa es precisamente la labor del agente de seguros: asesorarnos de forma independiente para ofrecernos aquellos productos que más se adapten a nuestras necesidades.
¿Cómo te ayuda exactamente un asesor de seguros?
La actividad principal del asesor de seguros es ofrecer al cliente una estrategia integral en dos facetas fundamentales: la protección y el crecimiento patrimonial.
Hoy los seguros también son instrumentos financieros que protegen tus ahorros y los hacen crecer a través de inversiones patrimoniales. Un asesor profesional sabrá no solo venderte un seguro de autos, sino diseñar un plan personalizado que englobe la protección y el ahorro con inversión.
Por lo tanto, un buen asesor analizará muy bien tu situación actual y los posibles escenarios a los que deberás enfrentarte en tu futuro financiero. Gracias a su formación y experiencia, diseñará una estrategia integral para que tu salud, la de tu familia y tus bienes estén protegidos, y para que de forma paralela vayas acrecentando tu patrimonio a través del ahorro sistemático.
Además de explicarte cada una de las coberturas y beneficios de los productos que vas a contratar, un buen asesor debe explicarte sobre todo cuáles son las exclusiones del seguro — en qué casos no podrás reclamar una indemnización — y cómo usar tu seguro cuando lo necesitas.
Mantenimiento y actualización de tu protección
Una vez emitida la póliza, el asesor de seguros no termina su trabajo. Con el paso del tiempo no serás la misma persona, no tendrás las mismas obligaciones ni el mismo patrimonio. Tu asesor garantiza:
- El acompañamiento y adecuación de la protección según tu evolución personal y patrimonial.
- Respuesta a cualquier duda que te surja.
- Que la póliza esté vigente, avisándote oportunamente de su inminente renovación.
Contar con el respaldo del asesor significa un valor agregado real cuando algo sale mal. Generalmente, usar un seguro de protección implica que ha habido un accidente o eventualidad. En esos momentos el asesor se hace más necesario, porque actúa de puente entre la aseguradora y los prestadores de servicios que se requieran.
¿Qué es exactamente un agente de seguros?
Es un profesional que trabaja como intermediario entre las aseguradoras y los potenciales clientes. En México, un agente de seguros debe contar con una cédula profesional otorgada por la CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas). Para conseguirla, debe pasar un largo proceso de capacitación — una formación que nunca termina porque la cédula se renueva cada tres años y requiere nuevo examen.
Hay diferentes tipos de cédulas dependiendo del ramo de seguros, por lo que no todos los agentes pueden vender todos los seguros. Siempre verifica que tu asesor cuente con su cédula vigente.
La cédula de agente también garantiza que el profesional cuenta con un seguro de Responsabilidad Civil — obligatorio para cubrir las consecuencias de cualquier error administrativo. En INV contamos con una póliza de RC por errores y omisiones de hasta $1,000,000 MXN, aunque en nuestros más de 25 años de historia nunca la hemos tenido que utilizar.